证券时报记者 霍莉

　　银行“内卷”正在上演。今年来，在货币政策、信贷投放形势以及自身资产负债调整等多因素影响下，商业银行激烈地争夺存量客户资源。

　　从存款、贷款、开户、零售、中收、普惠金融，到新增、增速、完成度、贡献度，再到月末、季末、年末的考核……这些“量”、“面”、“性”等维度的指标少则几十项，多则达百项。考核指标层层下达，从总行下达到分支行，最后到达部门负责人、客户经理等网点基层员工。

　　为完成指标考核，不少银行基层员工在小红书、淘宝、拼多多等平台进行揽客。但是，实际完成任务的过程中，也出现了一定程度的执行端走样。

　　从A股上市银行上半年成绩看，消费贷、小微贷、绿色贷款增速居前，上述三项贷款的增速，几乎在各家银行均高于其他贷款增速。其中，消费贷、经营贷代表的是银行零售业绩。银行加大了经营贷和消费贷的推广力度，折扣优惠等营销活动也纷纷推出。各家银行大打“价格战”，利率一降再降，经营贷利率从3%降低至2.8%，消费贷利率从4%降到3%。

　　可以看到，20余家A股上市银行的半年末消费贷余额较年初实现两位数增速，乃至实现翻倍。但是，也有相当一部分房贷客户执行了提前还贷。两项数据的背后，隐藏了一个走样的现象：大量银行信贷客户经理与中介合作，以经营贷“置换”房贷或冲抵首付款。

　　类似执行端走样的现象可谓比比皆是。比如，在小微贷款考核指标压力下，背负指标的信贷负责人，通过拆分企业贷款，包装成小微贷款。再如，绿色金融近两年迅速发展，各家银行的绿色信贷、绿色债券成为一个新的竞争领域。有银行人士为完成绿色金融任务或企业为获得绿色融资，对非绿色项目进行包装，衍生出了不容忽视的“漂绿”现象。

　　应该说，商业银行既有“商业”二字，也具有社会性，两者需要兼备。但是，商业银行在实际经营过程中，在积极履行社会责任的同时，还须加强系统性管理，主动提升组织机制、人才梯队等方面的建设力度，减少信息不对称。否则，基层执行端的走样，终将可能影响自身发展。