21世纪经济报道 记者李愿 北京报道
“党的二十大报告提出了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的使命任务，描绘了全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。同时就深化金融体制改革、全面推进乡村振兴、强化金融风险防控等方面对金融工作作出重要部署。”近日，党的二十大代表，农业银行党委书记、董事长谷澍接受《21世纪经济报道》记者专访时表示，农业银行将全面学习把握落实党的二十大精神，全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，持续推动自身改革创新和高质量发展，全方位助力推进中国式现代化。
记者了解到，党的二十大召开以来，农业银行把党的二十大精神落实到服务经济社会发展各方面，体现在做好今年各项工作和今后的工作安排之中，一步一个脚印把党的二十大作出的重大决策部署付诸行动、见之于成效。
作为一家以“服务乡村振兴领军银行、服务实体经济主力银行”为定位的国有大行，谷澍对记者表示，今年以来，农业银行聚焦重点领域，创新产品模式，扎实推进各项工作，金融服务乡村振兴和实体经济取得了积极成效，涌现出一大批生动的实践案例。农业银行将更加主动融入和服务构建新发展格局，更大力度推动高质量发展。坚持把金融服务着力点放在实体经济上，坚持把服务乡村振兴摆在更加突出的位置。
“让人民群众享受普惠优质的现代金融服务是金融机构的职责使命，农业银行将坚守金融为民初心，多措并举提升金融服务普惠性、便捷性，助力实现人民群众对美好生活的向往。”谷澍对记者表示。
走好中国特色金融发展之路
《21世纪》：党的二十大报告指出，中国式现代化为人类实现现代化提供了新的选择，并提出要以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴，怎么理解中国式现代化下的金融工作，农业银行将如何落实这一要求？
谷澍：习近平总书记在党的二十大报告中，明确提出了中国式现代化的本质要求和前进道路上必须牢牢把握的五个重大原则，这是对我国社会主义现代化建设长期探索和实践的科学总结，也是对世界现代化理论的重大丰富和发展。
做好新时代新征程金融工作，走好中国特色金融发展之路，首先必须坚持党的领导，坚持中国特色社会主义。坚持和加强党中央对金融工作的集中统一领导，始终在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，切实把党中央决策部署落实到金融工作各方面全过程。
二是主动担当作为，服务构建新发展格局。构建新发展格局是实现高质量发展、推进中国式现代化的必然选择，党的二十大报告对加快构建新发展格局提出了新的要求。金融在构建新发展格局中肩负着重要职责，农业银行将更加主动地融入和服务构建新发展格局，优化金融服务体系结构，提高资源配置效率，助力经济循环畅通和高质量发展。
三是深化改革创新，推动完善现代金融服务体系。改革创新是党和国家事业发展进步的活力源泉，也是金融业破除发展难题、不断发展壮大的不竭动力。党的二十大报告指出，我国发展不平衡不充分问题仍然突出，推进高质量发展还有许多卡点瓶颈，要深入推进改革创新，不断增强社会主义现代化建设的动力和活力。农业银行将持续用改革的办法和创新的手段，破解深层次体制机制障碍，倾力打造更具适应性、普惠性和竞争力的现代金融服务体系。
四是统筹发展安全，守牢金融风险底线。金融安全是国家安全的重要组成部分，防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的永恒主题。党的二十大报告强调，要把维护国家安全贯穿党和国家工作各方面全过程。农业银行将深入贯彻总体国家安全观，增强忧患意识，坚持底线思维，做到居安思危、未雨绸缪，不断提高防范化解重大风险能力，以稳健发展助力国家安全和社会稳定。
把服务乡村振兴摆在更加突出的位置
《21世纪》：党的二十大报告指出，要全面推进乡村振兴，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。近日召开的中央农村工作会议指出，要抓好以乡村振兴为重心的“三农”各项工作，大力推进农业农村现代化。“服务乡村振兴领军银行”是农业银行两大定位之一，今年以来农业银行在乡村振兴方面工作成效有哪些，未来如何更好坚守这一定位？
谷澍：今年以来，农业银行认真贯彻党中央乡村振兴战略决策，紧紧围绕打造“服务乡村振兴领军银行”市场定位，聚焦重点领域，创新产品模式，扎实推进各项工作，金融服务乡村振兴取得了积极成效，涌现出大量生动的实践案例。截至2022年11月末，农业银行乡村振兴领域贷款余额为7.25万亿元，比年初增加10509亿元，增速16.94%；农户专属线上融资产品“惠农e贷”余额达7535亿元，惠及446万农户。
例如，在服务国家粮食安全战略方面，加大对农田水利、种业振兴、粮食产业链各类主体等领域支持力度。截至2022年11月末，农业银行粮食重点领域贷款余额2352亿元，增速22.2%；种业相关领域贷款余额274亿元，增速76.7%。
在推动乡村生态振兴方面，围绕“十四五”全国农业绿色发展规划，突出支持农业农村部推荐的350个重点农业绿色项目，做好黄河流域生态保护、长江“十年禁渔”、长江保护修复攻坚战金融服务工作，助力农村生态振兴，如在湖北创新推出乡村振兴“绿色水产贷”、“碳汇林业贷”等绿色信贷产品。截至2022年11月末，农业银行县域绿色信贷余额突破1万亿元，占农行绿色信贷业务40%。
农业银行还派出大量干部员工深入基层一线开展乡村振兴帮扶工作，探索组团式、造血式、共赢式帮扶新机制。以广东分行为例，自2021年以来，该行已派出近千名干部员工加入到广东省901个驻镇帮镇扶村工作队中，担任起金融助理的角色，为乡村提供“融资+融智”服务。目前已对接超过3300个行政村，引荐贷款支持当地特色项目1500多个。
下一步，农业银行将把服务乡村振兴摆在更加突出的位置，健全三农金融服务体系，提升金融服务乡村振兴质效，全面助力农业强国建设，促进共同富裕。
一是围绕农业强国建设，助力夯实粮食安全根基。把服务国家粮食安全和重要农产品供给摆在突出位置，积极支持国家种业振兴，做好粮食全产业链服务，满足粮食种植、加工、流通等环节金融需求。创新支持高标准农田建设、农业科技装备发展和农业产业全链条升级，助力农业适度规模经营。支持设施农业发展，支持构建粮经饲统筹、农牧渔结合、植物动物微生物并举的多元化食物供给体系，以金融力量筑牢粮食安全防线。
二是聚焦实现共同富裕，加大乡村振兴重点领域金融供给。在迈向第二个百年奋斗目标新征程上，农业银行将持续着力推进巩固拓展脱贫攻坚成果，全面加强乡村振兴金融服务。把支持产业振兴作为重要任务，助力构建现代农业产业体系，重点支持乡村特色产业、富民产业，健全联农带农机制，努力将产业主体留在县域、增值收益留给农民，拓宽农民增收致富渠道。围绕城乡融合发展，大力支持乡村基础设施和公共服务体系建设，更加注重传承保护乡村特色风貌和优秀乡土文化，助力建设宜居宜业和美乡村。积极支持以县城为重要载体的城镇化建设，助力农业转移人口市民化。完善巩固拓展脱贫攻坚成果长效机制，持续加强832个脱贫县和160个国家乡村振兴重点帮扶县金融支持，助力守牢不发生规模性返贫的底线，今年年初推出的纯信用低利率“富民贷”到2022年末贷款余额已突破百亿元。
三是创新产品和服务，不断拓宽农村金融的广度和深度。适应农业农村发展新特征新需求，着力提高金融服务的覆盖面和适配性。积极推广产业化龙头企业贷款、“惠农e贷”、“富民贷”等拳头产品，围绕“兴业、强村、富民”创新推出强农产业贷、强村建设贷等产品，聚焦农村系列改革措施加快创新针对性产品，不断丰富完善服务乡村振兴产品体系，满足县域乡村客户多样化金融需求。强化金融科技赋能，深化数字乡村建设，加快“三资”平台、智慧畜牧等数字场景推广，创新链式金融、“场景+信贷”在线融资等服务模式，为“三农”金融服务插上科技翅膀。
四是完善三农金融事业部，发挥服务“三农”制度优势。健全以“县域+涉农”为边界、以条块管理为特征、以资源保障为重点的三农金融专业服务体系，持续深化农村金融供给侧结构性改革，推动“金融活水”源源不断流向县域农村，为服务乡村振兴、助力共同富裕提供坚实制度机制保障。
把金融服务着力点放在实体经济上
《21世纪》：高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，对于您刚提到的还有许多卡点、瓶颈，农业银行可以从哪些方面持续推动服务高质量发展，更好体现“服务实体经济主力银行”的定位？
谷澍：农业银行将准确把握中国式现代化的本质要求，深刻认识高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动融入和服务构建新发展格局，为实体经济提供更多“金融活水”，坚持真抓实干，推动各项工作不断有新进步、新进位，以高质量金融服务推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。
一是强化金融供给，助力经济高质量增长和区域协调发展。建设社会主义现代化国家，坚实的物质基础是必要条件。农业银行认真落实扩大内需战略部署，持续加大基础设施、制造业等国民经济重点领域融资支持，为实体经济“输血”“造血”。着力促进区域协调发展战略、区域重大战略、主体功能区战略、新型城镇化战略实施，完善差异化支持政策，健全区域协同服务机制，强化重点区域、重大项目、重点工程金融保障，助力扩大有效投资。围绕消费增长和升级，增加消费信贷供给，助力增强消费对经济发展的基础性作用。
截至2022年11月末，农业银行制造业贷款余额突破2.29万亿元，较年初增长超31.6%，其中制造业中长期贷款较年初增长近48.1%。电子及通信设备、计算机、医药、航空航天设备等高技术制造业贷款较年初增长53%，显著高于全行各项贷款增速。
二是调优业务结构，创新支持现代化产业体系建设。农业银行将围绕制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国建设，紧扣产业基础再造和产业链提升，深化强链补链金融服务，将更多金融资源特别是中长期资金配置到先进制造业、战略性新兴产业等领域，助力制造业高端化智能化绿色化发展，提升产业链供应链韧性和安全水平。完善科创金融体系，用好“先进制造贷”、“科创贷”、“专精特新小巨人贷”等专属信贷产品，通过投贷联动、贷债结合、知识产权融资等多种方式，以高水平金融服务支持高水平科技自立自强，助力打赢关键核心技术攻坚战。截至2022年11月末，农业银行战略性新兴产业贷款余额1.25万亿元，年增量3882亿元，年增速45.18%。
我们还持续优化信贷政策，建立民营企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，发挥集团一体化服务优势，为民营企业提供一揽子金融服务。截至2022年11月末，农业银行民营企业贷款余额4.35万亿元，较年初增加8707.8亿元，增速25.03%。
三是发展绿色金融，促进绿色低碳转型。绿色发展是高质量发展的内在要求和鲜明底色，农业银行将坚持把发展绿色金融作为全行重大战略，牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，深入落实“碳达峰碳中和”战略部署，完善金融体系，创新特色产品，打造底色鲜明、特色突出的绿色金融品牌。围绕新型能源体系建设、能源清洁低碳高效利用、污染防治和生态修复等重点领域，加快绿色信贷投放与绿色债券投资；坚持把县域作为重点，大力支持农业绿色发展，积极支持农田土壤固碳、农村可再生能源替代、县域节能环保产业发展，以金融力量守护好绿水青山。截至2022年11月末，农业银行绿色信贷余额超2.6万亿元。
四是拓展跨境金融，助推高水平对外开放。农业银行将围绕推进高水平对外开放，深化境内外、本外币一体化经营，做好海南自由贸易港、自由贸易试验区等跨境金融服务，推动重大外资项目落地，支持重点企业“走出去”。做好稳外贸稳外资服务，提升贸易投资便利化服务水平。用好供应链金融打通生产、分配、流通、消费各环节，支持产业链供应链稳定性和竞争力提升，畅通国内国际双循环。2022年1-11月，农业银行累计办理对公国际结算业务1.46万亿美元，同比增长15.78%。
五是讲好金融支持高质量可持续发展的中国故事。2022年10月，农业银行作为联合国全球可持续发展投资者（GISD）联盟成员代表在参加年会时提出了三方面倡议：积极支持GISD联盟在全球发挥更重要的协调引领作用；全面落实联合国可持续发展目标；坚定支持共建高质量全球发展伙伴关系。农业银行将积极践行全球发展倡议精神，以高质量发展为主题，聚焦本源主业，在绿色环保、可持续发展、乡村振兴、缩小城乡差距、普惠金融等方面持续发力，通过金融力量助力共同富裕，加快落实联合国2030年可持续发展议程。
坚守金融为民初心
《21世纪》：中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化，农业银行如何让现代化建设成果更多更公平惠及全体人民？
谷澍：让人民群众享受普惠优质的现代金融服务是金融机构的职责使命。农业银行始终坚守金融为民初心，多措并举提升金融服务普惠性、便捷性，满足人民群众对美好生活向往的金融期盼。
一是健全网络渠道，拓宽基础金融服务覆盖面。发挥农业银行点多面广优势，进一步下沉经营重心，将新增网点更多布局在县域农村和脱贫地区，让基础金融服务惠及广大县域乡村。加强线上线下融合，完善“人工网点+自助网点+惠农通服务点+互联网线上渠道+流动金融服务”“五位一体”渠道服务体系，打通基础金融服务“最后一公里”，让边远山区、革命老区和边疆地区居民都能享受到现代金融服务。
二是聚焦民生保障，强化全生命周期金融服务。始终把满足人民群众日益增长的优质金融服务需求作为出发点和落脚点，围绕生育托幼、教育就业、住房旅游、卫生医疗、健康养老等领域，创新个性化专业化产品，做好全生命周期贴身服务。全力满足新市民金融需求，创新推广创业贷、安家贷等产品，助力新市民安居乐业。积极做好受疫情影响困难群体纾困工作，通过延期还本付息等政策帮助其渡过难关。
三是立足便民利民，推动金融服务不断“升温”。围绕人民群众急难愁盼问题，采取更多惠民生、暖民心举措。加快推广网点“浓情暖域”服务专区，为客户以及户外劳动者提供充电、饮水、休息等服务。推进网点、系统适老化改造，完善手机银行乡村版、大字版、少数民族语言版，通过“空中柜台”远程服务、预约上门服务等，为老年客户等特殊群体提供便捷服务，把“为民情怀”落实到金融服务全过程。截至2022年11月末，农业银行手机银行个人注册客户4.56亿，月活跃客户1.68亿，其中县域个人注册客户2.05亿，县域月活跃客户突破7415万，手机银行乡村版月活客户数1795万。
四是注重建章立制，全方位保护消费者权益。保护好金融消费者合法权益，是践行以人民为中心发展思想的具体体现。农业银行将不断完善消费者权益保护制度体系，层层压实消保主体责任，构建“全行管消保、全行为消保负责”的工作格局。坚持客户投诉“零容忍”，畅通投诉渠道，强化溯源治理，提升投诉化解能力。持续做好信息安全保护，维护好客户切身利益，不断增强人民群众的获得感、幸福感和安全感。
守住不发生系统性风险的底线
《21世纪》：您刚提到“防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的永恒主题”，当前防范金融风险还须解决许多重大问题，对于农业银行来说，将如何守住不发生系统性风险的底线？
谷澍：党的二十大报告强调，当前我国进入发展战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期。农业银行将更加自觉站在维护国家安全和社会稳定的政治高度，把防范化解金融风险摆在突出位置，树牢底线思维、极限思维，以“时时放心不下”的责任感，不断增强对重大风险的预判、应对和处置能力，全面、前瞻、精准管控风险，维护好高质量发展成果。
立足全局，持续强化全面风险管理。坚持系统思维，按照“横向到边、纵向到底”原则，加强表内外、境内外、本外币、集团一体化风险管理，将管理要求落实到全机构各条线。进一步理顺风险管理机制，加强信用、市场、操作等风险归口管理，实现各类风险全流程管控。
着眼全球，不断提升集团合规水平。增强全球风险管理意识，进一步完善集团统一、集约高效的反洗钱及制裁风险防控体系，确保集团全球合规管理稳健高效。引导干部员工深植合规理念、严守合规底线，持续加固合规案防堤坝。
防患未然，前瞻识别各类风险隐患。密切跟踪宏观大势和风险形势，加强风险全方位扫描预警，做好压力测试，对潜在风险早识别、早预警、早处置。持续强化市场类业务资产穿透管理，建立全集团、全产品、全流程风险统一视图，及时捕捉风险苗头，做到防患于未然。落实总体安全和应急框架要求，对各类突发风险事件，完善应急预案，提升处置能力。
分类施策，精准化解重点领域风险。稳慎做好重点领域信用风险“精准拆弹”，多措并举加大不良处置力度，保持资产质量稳定。积极配合地方政府做好“保交楼、稳民生”金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。
科技赋能，有效提升风险管控效能。践行国家整体安全观，坚决维护好网络和数据安全。深度运用大数据、人工智能等科技手段，推动风险管理由“人控”向“机控”“智控”转变。加快打造一体化智慧风险管理平台，优化拓展“数据库”“模型库”“参数库”，全面提升风险管控精准性。以巴塞尔协议Ⅲ最终方案实施为契机，进一步健全风险管理工具和计量体系，不断增强风险量化决策和科学防控能力。
